郭树清上任满月亮剑：银行业监管风暴来袭！

郭树清上任后银行业监管加强，推出多项政策并开展专项治理，同时严惩违规机构与个人，建立从业人员黑名单制度。一、郭树清上任后银行业监管政策与专项治理监管政策密集发布：郭树清上任一月有余，银监会密集发布多项监管政策，包括《关于银行业风险防控工作的指导意见》《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》等，旨在从严监管过去两年快速膨胀的同业链条及其资产端高速增长的债券投资。监管政策具体内容：负债端：同业存单发行将受到更严格管理，发行规模将被动下降。资产端：委外投资资产端将严格穿透管理，表外理财资产端将进一步“表内化”管理；通过资管产品多层嵌套延长同业链条进行监管套利的行为将受到严格限制；债券投资杠杆操作将受到严格管理。业务类型：强化对债券投资业务、同业业务、理财业务及代销业务的管理；在资产端强调房地产领域风险、地方政府债务风险、互联网金融风险的治理。专项治理工作：“违法、违规、违章”行为专项治理：要求银行业进行自查，各级监管进行抽查，检查重点包括银行同业业务和理财业务，如银行同业投资和理财投资非标资产是否严格比照自营贷款管理，资金是否违规投向房地产及限制性行业和领域等。“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理：对银行通过同业链条进行业务扩张、通过违反监管制度或监管指标要求获取收益的套利行为，通过多种业务使资金在金融体系内流转未流向实体经济或拉长融资链条后再流向实体经济获取收益的套利行为，以及通过利用关联方或附属机构资源规避监管获取利益的套利行为进行专项治理。二、郭树清“亮剑”：一日内惩处17家银行业机构处罚情况：3月29日，监管对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元，共惩处17家银行业机构，包括信达资产管理公司、恒丰银行、华夏银行、民生银行等，同时对8名责任人员分别给予警告和罚款，其中含2名机构高管。典型案例：华夏银行：因理财产品投资非标占比超过监管要求等24项原因被罚1190万元。恒丰银行：因变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批等18项原因被罚800万元。中国信达及其各地分公司：涉及行政处罚13项，涉及案由包括违规收购个人贷款、收购金融机构非不良资产等。三、银行从业人员黑名单制度建立2016年处罚情况回顾：2016年银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，处罚422名金融从业者，取消88名高管任职资格，42名从业者终身禁止从事银行业务，责令机构内部问责的人员达到9万人。2017年监管重点工作：市场乱象整治：银监会2017年上半年组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面进行整治。建立黑名单制度：银监会将推动建立银行从业人员黑名单制度，对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员，一律列入黑名单，实施行业禁入，防止高管带病流动、提拔。“一案三问”“一险三问”“一损三问”及“三并追责”：银监会将通过这些方式严肃处理违规机构及个人，如出现一个案件要问责当事人、知情人及机构负责人；出现一个风险要问责业务发起人、业务审批人及机构负责人等。中国银行业协会名单制度：中国银行业协会对被处罚人员建立了黑名单和灰名单，禁止“黑名单”人员进入银行业工作；对做轻处理的，列为关注类“灰名单”人员，并告诫银行业金融机构审慎任用。