消金315 | 又一贷超平台被查，违规导流遭严打

杭州贷超平台易帮手因违规导流被查，其背后关联主体众多，贷超行业面临严格监管与合规挑战。易帮手被查事件详情涉案主体：易帮手主体为杭州飞羽信息技术有限公司，全公司被端，涉案原因可能是导流业务不合规。易帮手App已停止服务，注册协议无法打开，也不能再注册使用。其运营主体虽为辽宁汇玉网络科技有限公司，但与杭州飞羽联系紧密，易帮手指定公司地址与杭州飞羽关联公司杭州闪零网络科技有限公司地址一致。违规行为：导流不合规产品：主做表单业务，给一些不入流的714或高炮导流，部分所导流贷款产品砍头息严重。涉嫌违规收费：有消费者被易帮手推荐其他借款平台，填完资料后被莫名其妙扣298元；还有借款人通过易帮手APP下载花朵消费，填资料审核通过后，缴纳49.9元开通会员提现，缴费后提现页面关闭，相关臻享服务会员权益收款方为杭州飞羽。涉嫌导流诈骗平台：杭州飞羽利用旗下多个贷超平台获客，将用户信息和流量导给其他资方或助贷方，期间涉嫌导流给诈骗贷款平台。杭州飞羽关联主体及业务关联贷超平台：杭州飞羽实控人为梁杰，关联的贷超平台包括易帮手、即有花、e启花、任你用。其他控制公司及平台：梁杰控制杭州谋趣网络科技有限公司，旗下有小花分期、好融易互联网金融服务平台、享花。控制杭州宵静网络科技有限公司，旗下有汇融花、好融易互联网金融服务平台、优信互联网金融服务平台、优易鑫网络金融借贷中介平台。控制杭州闪零网络科技有限公司，旗下有闪零易贷。过往业务及牌照情况：梁杰早年间通过杭州谋趣运营居帮帮搬家货运服务平台和宅鹿社交电商平台，不过上述平台已于2020年8月停止服务。2021年4月，杭州飞羽收购海南捷贷小额贷款有限公司，这是一家成立于2020年、注册资本3000万元的地方小贷公司。杭州贷超市场此前动荡情况在易帮手之前，杭州贷超市场就曾发生动荡，涉案缘由涉及数据安全和诈骗。涉嫌诈骗：如涉案的易智花、优信花属于小权益产品，可能涉嫌诈骗等违法行为。涉嫌侵犯公民信息与非法放贷：蓝鲸钱包与银享融为表单产品，前者可能涉嫌侵犯公民信息，后者可能涉嫌非法放贷。贷超业务线上线下风险线上风险：主要在于收费问题，如上述易帮手涉嫌违规收取权益费用等情况。线下风险：在于信息安全，目前所有和贷超合作的线下机构，基本上都不合规，尤其是在数据获取方面。一旦线下机构出事，贷超就会因导流关联涉案，如线下AB贷。若导流的平台出问题，贷超基本上都会被定义为帮信（帮助信息网络犯罪活动罪）或者侵公（侵害公民个人信息罪）。贷超行业未来趋势业务模式变化：以后实质上从事个人信息倒卖的贷超生意生存空间会越来越小，贷超与线上线下机构合作的合规模式最后大致会归于纯助贷模式，即用户信息授权流程合规且品牌统一，用户明确知晓数据流向、服务方和放款方。资质严格界定：虽然目前监管仍未对贷超、助贷业务作出专门界定，但近三年金融科技整顿和信息保护权重上升，助贷和贷超的流量业务被置于更加严格的合规框架内。2021年年底，中国人民银行等7部门就金融产品营销新规公开征求意见，要求第三方互联网平台的金融营销，须取得相应金融业务资质或金融信息服务业务资质。虽新规未正式出台，但贷超和助贷平台已开始对牌照资质提前筹备，加剧了贷超行业的洗牌。金融消费者面临情况与期望经过监管持续整顿规范现金贷市场，助贷和贷超乱象已经明显少于前几年。但权益产品层出不穷、个人信息打包售卖、巧借通道增加息费等行业乱象，仍困扰着金融消费者。所以监管重拳出击的同时，也需要行业参与者自律守则。