百万医疗险为何跌落神坛？

[S1]嗨，大家好，欢迎收看今天的节目。[S2]大家好。[S1]最近我身边好多朋友都在吐槽，说那个百万医疗险，以前都管它叫国民神险，现在好像越来越多人不续保了，甚至直接说被坑了。[S2]是的是的，我也有这个感觉。大家其实不是不需要保障了，而是发现这个东西吧，买的时候特别容易，真要用的时候，那叫一个难啊。[S1]没错。最让人没安全感的就是那个续保的不确定性。好多人以为买了那个，呃，所谓的保证续保就高枕无忧了。[S2]对对对。结果呢，几年之后，保险公司直接说，哎呀我们这个产品下架啦，不卖了。[S1]嗯。[S2]然后你就傻眼了。特别是年纪大了，或者说，唉，不巧理赔过一次，想再买个新的，对不起，没人要你了。[S1]我看到个例子，就说有个六十五岁的大爷，连续交了十年的保费，一次都没用过。结果第十一年，系统直接给他拒保了。[S2]哇。[S1]就因为产品停售。他想换个别的吧，又因为有高血压，家家保险公司都把他拒之门外。[S2]唉，这真的太现实了。年轻的时候买的保障，老了反而没了，这成了好多人的真实写照。[S1]是的。而且啊，就算你没被停售，理赔也是个大坑。[S2]哦？[S1]宣传的时候说得那叫一个天花乱坠，什么住院手术全报，靶向药不限之类的。[S2]是的，一到真要报销的时候，客服的说法一天一个样。[S1]对。[S2]要的材料也是五花八门，折腾死人。我听说有人申请报销一个门诊手术，第一次被拒说没这项责任，第二次又说没达到免赔额。[S1]没错。还有更惨的，花了十几万买抗癌药，结果保险公司说，你这是在医院外面自己买的，我们不赔。[S2]天呐。[S1]这种事儿一出，真的，心都凉了。感觉不是病不起，是保险它不认账啊。[S2]确实。而且价格也是个问题。很多人一开始是被那种，什么首月一元，每个月就十几块钱给吸引进去的。[S1]是的呀。结果呢，过了几年，保费蹭蹭地往上涨，翻个十几倍甚至几十倍都正常。有个用户就回忆，他二零一九年投保的时候一个月才两块多，到二零二五年就涨到七十多了。[S2]保险公司肯定会说这是精算调整嘛。[S1]嗯。[S2]但对咱们普通人来说，感受就一个，当初的便宜，是为日后的高价埋下的伏笔。[S1]还有一个特别现实的问题，就是百万医疗险的保障，越来越跟不上医疗的变化了。就比如现在医院推行那个DRG付费改革。[S2]哦，这个我知道。[S1]对，简单说就是医院要控制住院费用，所以现在住院时间都变短了，费用也压低了。[S2]明白。所以很多人一次住院可能花不到一万块，根本就达不到那个免赔额。[S1]是的。有数据说，二零二四年一线城市平均住院费用才八千七百元，这意味着百分之九十的患者连起赔线都够不着。[S2]有道理。[S1]而且现在很多高价新药都得在院外购买，旧版的保险又不报销，等于关键时候掉链子。[S2]确实。所以啊，大家现在都开始找替代方案了。比如很多中老年人、慢性病患者都转向惠民保。[S1]嗯，惠民保。[S2]对，政府指导的，一年百元以内，关键是带病也能投保。[S1]是，虽然报销比例不高，但至少能报一点是一点。我听一个七十五岁的糖尿病患者说，百万医疗险不要我，惠民保要我，这就够了。[S2]没错。而一些中产家庭呢，就更愿意多花点钱，选择中高端医疗险，能住医院的特需部、国际部，享受直付服务，看病不排队。[S1]所以说啊，现在的消费者是越来越清醒了，买保险不是买了就万事大吉，而是要看它到底能不能续、赔不赔得到、用不用得上。[S2]是的。百万医疗险的光环褪去，不是因为它保障本身不好，而是因为它曾以普惠之名，行筛选健康体之实，把最需要保障的人挡在门外。[S1]它没有彻底消失，但已经不再是唯一答案了。未来的医疗保障，注定是分层的，有人用惠民保托底，有人用中高端医疗险提质。[S2]对，也有人通过组合投保，构建属于自己的防护网。说到底，大家放弃百万医疗险，不是不再相信保险，而是终于明白了，真正的保障，不在于数字多大，而在于风雨来时，它真的在那儿。[S1]说得太好了。那好，我们今天的节目就差不多到这里了。[S2]是的，如果你觉得今天的内容对你有帮助，别忘了给我们点个赞，在评论区跟我们聊聊你的想法。也欢迎关注我们，收看更多有意思的内容。[S1]我们下期再见啦。[S2]拜拜。视频链接